In Immobilienprojekte investieren

Ihre Investition ist durch eine erst- oder zweitrangige Grundschuld auf die Immobilie sowie durch andere Sicherheiten (z. B. eine Bürgschaft oder Garantie) besichert. Für die verschiedenen Projekte gelten unterschiedliche Schutzmaßnahmen, die Sie unter "Sicherheiten" im Informationsbereich des jeweiligen Projekts finden können.

Die Profitus-Plattform ist von der Regierung verpflichtet, alle Anlegerinformationen an die staatliche Steueraufsicht zu übermitteln, sodass Sie keine weiteren Angaben machen müssen. Falls Sie diese Informationen dennoch sehen möchten, können Sie sich in Ihr Konto einloggen und die Registerkarte "Transaktionen" im Menü auf der linken Seite auswählen. Dort sehen Sie alle Informationen, die Sie benötigen.

Die Höhe der Zinserträge hängt von der Investitionshöhe ab. Da die Plattform nach dem Zinsprinzip funktioniert, sind die Einnahmen umso höher, je höher die Investition ist. Die Zinsen für Projekte variieren zwischen 5 und 14 %.

Falls Sie als Privatperson investieren, werden die Zinserträge als Einkommen der Klasse B eingestuft, das Sie auf dem Formular GPM308 und in der Anlage "Steuerpflichtiges Einkommen" zu diesem Formular angeben müssen. Auf diese Einkünfte müssen Sie 15 % Einkommenssteuer zahlen. Wir übermitteln der staatlichen Steueraufsichtsbehörde die erforderlichen Angaben zu den Zinsen, die Sie im Laufe des Kalenderjahres erhalten haben.

Der Kreditnehmer wird aufgefordert, seinen Verpflichtungen gemäß den vordefinierten Regeln nachzukommen. Falls die Zahlung(en) nicht innerhalb der festgelegten Frist erfolgt/erfolgen, wird ein von Profitus verwaltetes Inkassoverfahren eingeleitet. Über die angegebenen Kontaktdaten werden Sie über den gesamten Prozess auf dem Laufenden gehalten.

Profitus tritt nur als Vermittler auf, sodass die direkte Beziehung zwischen dem Investor und dem Projekteigentümer im Falle der Einstellung der Tätigkeit erhalten bliebe. Da die Vermögenswerte des Projekteigentümers an die Plattform verpfändet sind, die die Interessen der Investoren nach dem Gesetz vertritt, würden die Vermögenswerte bei den Investoren verbleiben.

Profitus bündelt Geld für verschiedene Arten von Unternehmenskrediten. Derzeit werden über die Profitus-Plattform zwei Hauptprodukte finanziert. Das erste sind Kredite für Unternehmen, bei denen die Immobilie als erstrangige Grundschuld verpfändet wird, um die Interessen der Investoren zu sichern. Das zweite sind Kredite für Unternehmen, bei denen Immobilien durch eine zweitrangige Grundschuld besichert sind, um die Interessen der Investoren zu sichern. In diesem Fall wird auch eine persönliche Bürgschaft des Geschäftsführers des Kreditnehmerunternehmens oder einer damit verbundenen Person gefordert.

Alle Projekte auf der Plattform können auch in Stufen finanziert werden. Dies ist eine besonders attraktive Finanzierungsmöglichkeit für Projekteigentümer, wenn der aktuelle Wert der zu entwickelnden Immobilie deutlich niedriger ist als die für das Projekt erforderliche Gesamtinvestition. Für ihn ist es vorteilhaft, das Entwicklungsprojekt in Raten zu finanzieren, den Wert der finanzierten Immobilie schrittweise zu erhöhen und nicht zu viel für die geliehenen Gelder zu zahlen, die nicht sofort für das Projekt verwendet werden können. Für diese Art von Projekten gilt eine maximale Beleihungsquote, die bei der Finanzierung neuer Projektphasen nicht überschritten werden darf. Alle Kredite werden auf der Grundlage des dann aktuellen Werts der belehnten Immobilie finanziert. Im Falle eines Stufenkredits wird nach Erreichen der maximalen Beleihungsquote eine neue Bewertung durch unabhängige Immobiliengutachter vorgenommen.

Da alle Projekte durch Grundschulden oder andere Garantien besichert sind, ist der Totalverlust der Investition unwahrscheinlich. Eine Investition birgt aber dennoch immer das Risiko, einen Teil oder die gesamte Investition zu verlieren.

Falls die für das Projekt erforderliche Investition nicht im ersten Versuch aufgebracht wird, wird dem Projekteigentümer angeboten, den aufgebrachten Betrag zu akzeptieren und, sobald ein Teil des Projekts abgeschlossen ist, ein neues Projekt für die nächste Stufe zu erstellen. Lehnt er diese Option ab, werden die Gelder innerhalb von 21 Tagen an die Investoren zurückgebucht.

Bei der Beantragung eines Kredits für die Entwicklung eines Projekts müssen Sie auch einen Plan für die Rückzahlung der Investition und der Zinsen vorlegen. In den meisten Fällen werden dies die Gelder sein, die aus dem Verkauf der entwickelten Immobilien stammen, wobei dies aber keine Anforderung ist. Die Bedingungen für jedes Projekt können unterschiedlich sein, aber ohne einen Plan, wie die Investition und die Zinsen zurückgezahlt werden sollen, wird dem Projekteigentümer kein Kredit gewährt.

Leider gibt es keine vorzeitige Ausstiegsmöglichkeit, aber Sie können Ihre Investition auf dem Zweitmarkt verkaufen. Dort verkaufen Sie Ihre Projekte zu Ihren eigenen Bedingungen. 

Es gibt kein Patentrezept für die Auswahl eines Projekts als Investition, da die Bedürfnisse und Möglichkeiten aller Investoren individuell sind.
Wir empfehlen, bei der Auswahl eines Projekts auf 3 Hauptkriterien zu achten:
Beleihungsquote: Diese gibt das Verhältnis von Kredit zu Wert an. Je niedriger die Beleihungsquote, desto sicherer ist der Kredit bei einem Ausfall, wie bspw. ein Sanierungsverfahren oder einem Verkauf der belasteten Immobilie;
Projektbewertung: Diese wird von unseren Spezialisten unter Berücksichtigung aller Umstände des Projekts berechnet. Je höher die Projektbewertung ist, desto niedriger ist der Zinssatz, da das Projekt ein geringeres Risiko darstellt;
Projektdauer: In der Regel wird der Kredit am Ende des Investitionszeitraums zurückgezahlt, seltener jedoch in Raten mit Zinsen während dieses Zeitraums.

Die Bewertung von Projekten wird durch einen von uns entwickelten Algorithmus bestimmt. Die Ratings sind A+, A, A-, B+, B, B-, C+, C, C- und D, wobei A+ das höchste Rating ist, das wir vergeben (geringstes Risiko). Um das Rating zu bestimmen, bewerten wir das Projekt selbst (Wert, Rentabilität, Marktfähigkeit), den Projekteigentümer (seinen Ruf und seine Kreditwürdigkeit), die Anteilseigner (ihren Ruf und ihre Kreditwürdigkeit) und führen einen "Stresstest" durch, in Form eines "was wäre, wenn?" als Beispiel: Wäre das Unternehmen bei einem Verkaufsstopp in der Lage, weiterhin Zinsen zu zahlen und den Kredit am Ende der Laufzeit zurückzuzahlen? Je höher das Rating ist, desto niedriger ist der Zinssatz, da das Projekt mit einem geringeren Risiko eingestuft wird.

Das Geld der Investoren beginnt zu arbeiten, sobald der Kreditvertrag unterzeichnet ist. In fast allen Fällen geschieht dies einen Tag, nachdem das Projekt finanziert wurde.

Die Investorengelder werden auf einem separaten Konto gehalten, das nur zu diesem Zweck eingerichtet wurde. Es handelt sich dabei um ein Transitkonto, das nicht zur Durchführung von Bankgeschäften, sondern nur für den Geldtransfer bestimmt ist.

Je nach Anlagebetrag kann die Überweisungsdauer bis zu 24 Stunden betragen. In seltenen Fällen kann der Vorgang bis zu 4 Arbeitstage dauern. Sollte das Geld nach dieser Zeit nicht auf Ihrem Konto eingegangen sein, kontaktieren Sie uns bitte unter [email protected]

Es gibt zwei Möglichkeiten, Ihr Konto aufzuladen, wobei Sie in beiden Fällen keine Bankkarte für Ihr Konto hinterlegen müssen. Sie können Ihr Konto entweder per Überweisung aufladen oder Sie geben Ihre Kontodaten auf der Seite unseres Zahlungspartners ein, der das Geld direkt auf Ihr Profitus-Konto überweisen wird.

Falls in Ihrem Konto mehrere IBANs hinterlegt sind, wählen Sie, auf welches Konto Sie Geld überweisen möchten. Wählen Sie dann den Betrag, den Sie überweisen möchten (nicht mehr als Ihr Kontoguthaben). Bestätigen Sie die Überweisung, indem Sie auf "Abheben" klicken, sodass wir die Abhebung bearbeiten können. Bitte beachten Sie, dass es bis zu 72 Stunden dauern kann, bis die Transaktion abgeschlossen ist. Sollte das Geld nach diesem Zeitraum noch nicht auf Ihrem Konto eingegangen sein, kontaktieren Sie uns bitte unter [email protected]

Sollten Sie auf Probleme stoßen, kontaktieren Sie uns bitte unter [email protected]

Die Refinanzierung eines Projekts kann in verschiedenen Fällen erfolgen. In den meisten Fällen wird dem Projekteigentümer eine Refinanzierung gewährt, wenn sich abzeichnet, dass die Tilgungs- und Zinsrückzahlungsfristen für das Projekt nicht eingehalten werden können. Der Zweck der Refinanzierung eines Projekts besteht darin, einen bestehenden Kredit zu begleichen und einen neuen Kredit zu möglichst besseren Konditionen aufzunehmen, sodass die Laufzeit der Schulden verlängert werden kann.

Die Beleihungsquote (LTV) ist das Verhältnis des Kreditbetrags zum Wert des Vermögenswerts. Sie gibt an, wie viel Prozent der mit einer Grundschuld belasteten Immobilie oder anderer Vermögenswerte der Kredit ausmacht. Wenn ein Kreditnehmer also 70.000 € aufnehmen möchte, müssen seine Sicherheiten mindestens 100.000 € betragen. In diesem Fall beträgt die Beleihungsquote 70 %.
Je niedriger die Beleihungsquote, desto besser, denn dies bedeutet, dass für die Investoren mehr Vermögenswerte hinterlegt werden. Es sollte jedoch darauf geachtet werden, wie die Vermögenswerte besichert sind, ob durch eine erst- oder zweitrangige Grundschuld usw.

Wir übermitteln alle notwendigen Informationen über die über die Plattform gezahlten Zinsen an die staatliche Steuerbehörde (STI), sodass für diejenigen, die in Profitus-Projekte investieren, keine zusätzlichen Schritte erforderlich sind. Sie können Ihre Zinseinnahmen und andere Informationen einsehen, indem Sie sich in das System einloggen und auf die Schaltfläche "Kontoübersicht" klicken. Falls diese und andere Informationen in Bezug auf die zu zahlende Einkommenssteuer korrekt sind, muss der Investor die Erklärung nur noch bestätigen, indem er sich beim Electronic Declaration System (EDS) anmeldet und die automatisch berechnete Einkommenssteuer bezahlt.

Die Bedingungen der einzelnen Projekte können variieren. Daher sollten Investoren alle Informationen über das Projekt sorgfältig prüfen, bevor sie eine Investition tätigen. Für den Fall, dass der Projekteigentümer eine Zahlung nicht rechtzeitig leistet, berechnen wir 5 % erhöhte Zinsen. Die Zinsen werden ab dem Verspätungsdatum berechnet. Wir schütten die Projektzinsen und Investitionen innerhalb von 3 Werktagen nach Eingang des Geldes auf dem Profitus-Konto an die Investoren aus.