Experte warnt: Lassen Sie Ihr Geld nicht ungenutzt liegen

Geld auf einem Bankkonto zu halten, mag sicher erscheinen, doch durch die Inflation verlieren Ersparnisse jedes Jahr an Wert. Arnoldas Antanavičius, Leiter der Geschäftsentwicklung bei Profitus, rät dazu, nicht gleich mit großen Summen zu investieren, sondern zunächst einen finanziellen Sicherheitspuffer aufzubauen und die Investitionen zu streuen, um das Risiko zu verringern.

– Manche Menschen sagen, dass sie nicht investieren, weil sie Angst vor Risiken haben. Aber bedeutet es wirklich, kein Risiko einzugehen, wenn man sein Geld an einem Ort liegen lässt?

– Auf den ersten Blick mag es wie eine sichere Entscheidung wirken, Geld auf einem Bankkonto liegen zu lassen und nichts damit zu tun. In Wirklichkeit ist das jedoch wahrscheinlich nicht die beste Lösung. Jedes Jahr schmälert die Inflation unsere Ersparnisse, und in diesem Jahr hat sie sich besonders stark beschleunigt und liegt bei über 5 %. Das bedeutet, dass unser Geld jedes Jahr an Wert verliert.

Mit anderen Worten: Menschen, die aus verschiedenen Gründen Angst davor haben zu investieren und Risiken einzugehen, verlieren bereits dadurch, dass sie nichts tun. Auf dem Kontoauszug mag das nicht sichtbar sein, doch nach einem Jahr wird es sich zweifellos an der Kaufkraft bemerkbar machen.

– Wenn man solche Zahlen hört und zum Investieren ermutigt wird, möchte man vielleicht ins andere Extrem verfallen und sofort alles investieren, was man hat. Wäre das die richtige Reaktion?

– Wahrscheinlich sollte man nicht von einem Extrem ins andere wechseln. Die Wahrheit liegt irgendwo in der Mitte. Es kann Situationen geben, in denen jemandem eine vermeintlich außergewöhnlich gute Idee angeboten und ein hoher Gewinn versprochen wird, sodass man versucht ist, alles zu investieren.

In solchen Fällen sollte man vorsichtiger sein, mehrfach nachfragen, die Informationen selbst überprüfen und sich auch mit Menschen beraten, die mehr davon verstehen. Genau so geraten Menschen in die Fallen von Betrügern: Sie lassen sich von einem besonders attraktiven Angebot verführen und geben alles her.

Investieren ist immer mit Risiken verbunden. Deshalb ist es besser, die Investitionen zu diversifizieren und zu streuen.

– Viele sachkundige Menschen sagen, dass es sich auf jeden Fall lohnt zu investieren, wenn man einen finanziellen Sicherheitspuffer hat. Der Einstieg ist aber vermutlich schwierig, erfordert zumindest gewisse Kenntnisse und den Mut zum ersten Schritt. Sprechen wir über den Anfang. Was wären die drei wichtigsten Schritte oder Ratschläge, und wie sollte der Einstieg aussehen?

– Wahrscheinlich gibt es den Mythos, dass man zum Investieren besondere Kenntnisse, große Geldsummen oder eine spezielle Vorbereitung braucht. Heute gibt es am Markt verschiedene Möglichkeiten, sodass man bereits mit relativ kleinen Beträgen anfangen kann.

Man kann zum Beispiel mit einer kleinen Summe von 100 Euro beginnen und dabei praktische Erfahrungen sammeln. Die Plattform Profitus funktioniert nach dem Prinzip des Crowdfundings. Mit 100 Euro kann ein Anleger ausprobieren, wie alles funktioniert.

Natürlich sollte man zunächst über frei verfügbares Kapital verfügen und einen finanziellen Sicherheitspuffer aufgebaut haben. Man muss keineswegs sein gesamtes Geld investieren – einen Teil sollte man als jederzeit verfügbare Mittel zurückbehalten, denn im Leben kann vieles passieren. Die übrigen freien Mittel kann man jedoch investieren, nachdem man entschieden hat, wo, wann und wie man dies tun möchte.

Beim Einstieg über Crowdfunding ist der Prozess sehr einfach. Die Registrierung erfolgt online; alles ist digitalisiert, unkompliziert und leicht verständlich. Man braucht lediglich ein Mobiltelefon und einen Personalausweis. Nach der Bestätigung der Identität wird man innerhalb weniger bis etwa zehn Minuten vollwertiges Mitglied der Plattform.

Anschließend lädt man beispielsweise 100 Euro auf das Konto, wählt auf der Plattform das gewünschte Projekt aus und investiert darin. Interessant ist, dass die erste Investition sogar die rentabelste sein kann, weil man bei einer kleinen Anlagesumme einen Bonuscode nutzen kann, der einen zusätzlichen Anreiz bietet.

– Das klingt interessant. Erzählen Sie uns mehr über den Bonuscode, denn wir haben ein großes Publikum, das davon hören und ihn vielleicht nutzen könnte.

– Tatsächlich gibt es zwei Möglichkeiten. Bestehende Anleger können Informationen über die Investitionsmöglichkeit zusammen mit ihrem persönlichen Investitionscode teilen. Dafür können sie einen Bonus von 25 Euro erhalten. Neue Anleger erhalten ebenfalls einen Bonus von 25 Euro.

Wenn Sie niemanden kennen, der bereits auf unserer Plattform investiert und seinen Code mit Ihnen teilen könnte, bieten wir im August für die erste Investition den Code „Arnoldas30“ an. Er gewährt neuen Anlegern bei ihrer ersten Investition einen Bonus von 30 Euro.

– Wie sieht der Investitionsprozess konkret aus? Angenommen, ich bin interessiert, habe den Rabattcode genutzt und 100 Euro eingezahlt. Wohin fließt das Geld, und wie funktioniert alles auf Ihrer Plattform?

– Auf unserer Plattform gibt es verschiedene Möglichkeiten. Wichtig ist, dass die Investitionen durch Immobilien besichert sind. Wir vergeben Kredite an Unternehmen, die Immobilienprojekte entwickeln möchten. In der Regel erhalten sie einen Kredit in Höhe von 60 %, 70 % oder 80 % des Immobilienwerts. Mit anderen Worten: Der Kredit ist immer niedriger als der Wert der Immobilie.

Die Unternehmen investieren das erhaltene Geld in verschiedene Projekte. Dabei kann es sich um Projekte in den Großstädten oder Regionen Litauens sowie in Lettland, Estland oder Spanien handeln.

Je nach ihren Prioritäten wählen die Anleger das Projekt aus, das sie besonders interessant und attraktiv finden. Anschließend wählen sie mit einem Klick die Investition aus, geben den Betrag ein und bestätigen ihn. Befindet sich das Geld bereits auf dem Konto, wird es in das ausgewählte Projekt investiert, und es sind keine weiteren Schritte erforderlich.

Es wird festgehalten, dass ein bestimmter Anleger einen bestimmten Betrag investiert hat. Die Zinsen werden in der Regel vierteljährlich gezahlt. Alles ist im Voraus festgelegt und es gibt einen definierten Zahlungsplan.

Am Ende der Laufzeit erhält die Person die investierten 100 Euro zurück und entscheidet, wie sie weiter vorgehen möchte – den Betrag erneut investieren oder das Konto aufstocken und eine größere Summe anlegen. Wenn diese Art des Investierens gefällt, sammeln sich die Erträge an, und im Laufe der Zeit bauen viele Anleger ein beträchtliches Kapital auf.

– Sprechen wir über das Risiko. Investieren ist in jedem Fall immer mit Risiken verbunden. Hundert Euro werden das Leben eines Menschen vielleicht nicht wesentlich verändern. Wenn jemand jedoch 2.000 Euro investieren möchte, ist es dann besser, den gesamten Betrag in ein einziges, sehr attraktiv wirkendes Projekt zu stecken oder ihn zu verteilen?

– Ich würde sagen, das hängt von der Erfahrung und den Prioritäten des Anlegers ab. Zumindest am Anfang ist es jedoch sinnvoller, das Geld zu verteilen. Ein neuer Anleger sollte besser kleinere Beträge in eine größere Zahl von Projekten investieren.

Manchmal gefällt einer Person ein bestimmtes Projekt besonders gut und sie investiert dort das gesamte dafür vorgesehene Geld. Wie bereits erwähnt, ist Investieren jedoch mit Risiken verbunden. Es kann vorkommen, dass sich die Fertigstellung eines Objekts durch den Projektentwickler verzögert, Abläufe länger dauern und sich dadurch die Rückzahlung an den Anleger um mehrere Wochen, einen Monat oder zwei Monate verschiebt.

Letztlich wird der Prozess abgeschlossen, die Anleger erhalten ihr Geld zurück, und bei einer Verzögerung werden zusätzlich höhere Zinsen gezahlt. Dennoch kann die Wartezeit als negativ empfunden werden – die Person hat in ein einziges Projekt investiert und der Ablauf verlief nicht völlig reibungslos.

Wird der Betrag dagegen auf zehn Investitionen verteilt und nur eine davon stößt auf bestimmte Schwierigkeiten, während die übrigen neun reibungslos verlaufen, ist die Erfahrung des Anlegers eine ganz andere. Dann bleibt auch die Motivation größer, weiter zu investieren. Ich halte diese Strategie für sinnvoller.

Wenn man sich mit der Funktionsweise vertraut gemacht hat und besser versteht, was die verschiedenen auf der Plattform angebotenen Möglichkeiten bedeuten, kann man die Beträge erhöhen, die man in Projekte investiert, die einem gefallen und die man besser versteht. So entwickelt man sich Schritt für Schritt zu einem erfahreneren Anleger.

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