Crowdfunding: Was ist das und welche Plattform sollte man wählen?

Haben Sie sich schon einmal gefragt, wie Sie Ihr Kapital auf einfache Weise vermehren könnten? Eine Möglichkeit, Geld zu verdienen, ist das Investieren. Man kann in Aktien, Anleihen, andere Wertpapiere, konkrete Immobilienobjekte investieren, allein investieren oder einer von mehreren Investoren sein. Eine der wohl sichersten und einfachsten Möglichkeiten, mit Investitionen zusätzliche Einnahmen zu erzielen, ist Crowdfunding. Im Vergleich zu anderen Anlageinstrumenten ist es eine relativ neue, aber wirklich wirkungsvolle Möglichkeit, sowohl Geld zu verleihen als auch sich Geld zu leihen. In diesem Artikel möchten wir Ihnen näher erläutern, was Crowdfunding ist, welche Arten, Vorteile und Risiken es gibt und wie Sie die passende Plattform auswählen.

Die wichtigsten Dinge, die Sie über Crowdfunding wissen sollten:

• Investoren können über spezielle Plattformen Geschäfts-, Immobilien- oder andere Projekte finanzieren und im Gegenzug Zinsen oder eine andere finanzielle Rendite erhalten.
• Die Plattformen unterscheiden sich nach der Art der finanzierten Projekte: Einige konzentrieren sich auf Immobilien, andere auf Unternehmen, Landwirtschaft oder Start-ups.
• Es ist wichtig, ausschließlich eine rechtmäßig tätige Plattform zu wählen, die Informationen über das gewünschte Projekt sorgfältig zu analysieren und zu beurteilen, welchen Teil des investierten Geldes Sie sich im schlimmsten Fall leisten können zu verlieren.
• Meistens kann man bereits mit einem kleinen Betrag mit dem Investieren beginnen. Die Mindestinvestition, die Laufzeit und die mögliche Rendite hängen jedoch von der gewählten Plattform und dem Projekt ab.
• Eine höhere Rendite bedeutet in der Regel auch ein höheres Risiko. Daher ist es wichtig, nicht nur auf die Zinsen, sondern auch auf den Projektträger, den Verwendungszweck der Finanzierung und die Sicherheiten zu achten.

Was ist Crowdfunding?

Crowdfunding (engl. crowdfunding) ist ein Modell zur Beschaffung von Mitteln, bei dem viele Menschen Geld bereitstellen (investieren). Das Grundprinzip des Crowdfundings besteht darin, Menschen die Möglichkeit zu geben, mit kleinen Beträgen und relativ sicher Geld für die Umsetzung ausgewählter Projekte oder Ideen zu verleihen. Für Personen, die Geld investieren, kann dies eine hervorragende Möglichkeit sein, zusätzliche Einnahmen aus Zinsen zu erzielen, während es den Empfängern der Mittel ermöglicht, schneller und einfacher einen Kredit zu erhalten als bei traditionellen Finanzinstituten.

Heute ist Crowdfunding in Litauen sowohl für diejenigen, die auf alternative Weise Kredite aufnehmen möchten, als auch für Investoren online zugänglich. Wer Geld für verschiedene geschäftliche Zwecke oder Projekte aufnehmen möchte, kann dies tun, ohne das Haus zu verlassen - es genügt, online einen Antrag auszufüllen. Auch zum Investieren muss man das Haus nicht verlassen - dies ist sowohl am Computer als auch mit dem Smartphone sehr schnell und einfach möglich, und investieren kann man bereits ab einigen Dutzend Euro!

Investoren und Projektinhaber, die eine Finanzierung suchen, werden durch die gewählte Crowdfunding-Plattform (CFP) zusammengebracht, auf der Projekte veröffentlicht, Informationen zu deren Bedingungen bereitgestellt und der Investitionsprozess verwaltet werden. Kurz gesagt übernimmt die CFP die Rolle eines Vermittlers und hilft dabei, die Interessen von Investoren und Finanzierungssuchenden miteinander in Einklang zu bringen. Obwohl die meisten Plattformen Projekte verantwortungsvoll bewerten, bedeutet dies keineswegs, dass eine Investition völlig risikofrei ist. Deshalb ist es wichtig, vor einer Investition die wichtigsten Informationen über das Projekt zu lesen, seine Bedingungen und Sicherheiten zu bewerten und die eigene Fähigkeit zu berücksichtigen, mögliche Verluste zu tragen.

Unterscheiden sich Crowdfunding und Crowdinvesting voneinander?

Ja, Crowdfunding und Crowdinvesting sind unterschiedliche Begriffe. Crowdfunding beschreibt das gesamte Modell der Mittelbeschaffung, bei dem viele Menschen zu einem bestimmten Projekt beitragen. Crowdinvesting bezeichnet die konkrete Handlung des Investors, bei der er über eine CFP sein Geld einem ausgewählten Projekt zur Verfügung stellt und eine finanzielle Rendite erwartet. Kurz gesagt ist Crowdinvesting eine Möglichkeit, am Crowdfunding-Prozess teilzunehmen.

Arten des Crowdfundings

Crowdfunding kann Investoren mehr als nur einen finanziellen Nutzen bieten. Anders gesagt: Menschen erhalten für den investierten Betrag nicht zwingend eine finanzielle Gegenleistung. Weltweit wird Crowdfunding nach der Art der Gegenleistung in vier Hauptarten unterteilt.

1. Kreditbasiertes Crowdfunding (engl. debt crowdfunding) - eine Finanzierungsform, bei der Investoren Geld verleihen und dafür eine feste Anlagerendite (Zinsen) erhalten.

2. Beteiligungsbasiertes Crowdfunding (engl. equity crowdfunding) - eine Finanzierungsform, bei der Investoren als Gegenleistung einen Eigentumsanteil am finanzierten Projekt erhalten.

3. Belohnungsbasiertes Crowdfunding (engl. reward crowdfunding) - eine Form, bei der man für die Investition in der Regel keine finanzielle, sondern eine andere Gegenleistung erhält (eine Dienstleistung oder ein Produkt).

4. Spendenbasiertes Crowdfunding (engl. donation crowdfunding) - eine Finanzierungsform, bei der für die Investition keinerlei Gegenleistung gewährt wird. Diese Form ist typisch für gemeinnützige Organisationen.

Verschiedene Finanzierungsplattformen können unterschiedliche Arten von Gegenleistungen anbieten. Informieren Sie sich daher vor einer Investition immer darüber, ob Sie für das bereitgestellte Geld einen Nutzen erhalten und wenn ja, welchen.

Crowdfunding-Plattform: Was ist das?

Eine Crowdfunding-Plattform ist ein Unternehmen, das Crowdfunding-Dienstleistungen anbietet und zwischen zwei verschiedenen Parteien vermittelt: einem Unternehmen, das eine Finanzierung erhalten möchte, und Investoren, die ihr Geld für sich arbeiten lassen möchten. Derzeit erhalten vor allem Online-Plattformen viel Aufmerksamkeit, die Investitionen in die Finanzierung von Krediten für Immobilienentwicklungen und andere Unternehmen anbieten. Diese Plattformen übernehmen die Rolle eines Vermittlers: Sie suchen, wählen aus und bieten Investoren vielversprechende Geschäfts-, Immobilien- oder andere Projekte an, die zuverlässig erscheinen und ein vergleichsweise geringes Risikoniveau aufweisen. Auf solchen Plattformen können Menschen bereits ab 100 Euro zu einem Projekt oder einer Idee beitragen und auf diese Weise Geld verdienen. Die Plattformen ziehen jedoch auch erfahrene Investoren an, die mehrere Hunderttausend Euro in Projekte investieren.

Investitionen über eine CFP sind zuverlässig und relativ sicher, und vor allem können Sie selbst den gewünschten Investitionsbetrag, die Anlagedauer, den Zinssatz und sogar das Projekt auswählen, in das Sie investieren möchten! Crowdfunding-Plattformen können sich je nach Art der Projektfinanzierung unterscheiden. Auf der Plattform „Profitus“ kann man beispielsweise zu 8-12 % Jahreszinsen in Kredite für konkrete Immobilienobjekte investieren. Ausgewählte Beträge können bereits ab 100 Euro investiert werden und sind durch Immobilien besichert. Andere Plattformen können Investitionen in andere Arten von Unternehmen oder sogar Ideen anbieten. Alle „Profitus“-Investoren erhalten im Gegenzug für ihre Investition eine Immobilienbesicherung nach dem Hypothekenprinzip. Eine Hypothek ist eine Form der Kreditsicherheit, bei der der verliehene Betrag durch Vermögenswerte des Projekt- oder Ideenentwicklers, in diesem Fall durch Immobilien, besichert wird (diese Sicherheit ist hilfreich, wenn der Kreditnehmer seinen Verpflichtungen nicht nachkommt und zahlungsunfähig wird. in diesem Fall wird die verpfändete Immobilie verwertet und verkauft, und aus den erzielten Mitteln werden die Investoren ausgezahlt).

Crowdfunding-Plattformen in Litauen und im Ausland

Der Crowdfunding-Markt in Litauen ist in den vergangenen Jahren deutlich gewachsen. Obwohl es nicht besonders viele aktive Plattformen gibt, bieten sie unterschiedliche Investitions- und alternative Finanzierungsmodelle an und sind auf verschiedene Bereiche spezialisiert. Einige konzentrieren sich beispielsweise auf die Finanzierung von Immobilien- oder Geschäftsprojekten, andere auf Landwirtschaft oder Peer-to-Peer-Kredite.

Eine der bekanntesten Crowdfunding-Plattformen in Litauen ist „Profitus“. Mit den hier investierten Mitteln werden Unternehmenskredite und Immobilienprojekte finanziert. Auf der Plattform werden ausführliche Informationen über den Projektinhaber, die Finanzierungsbedingungen, die Risikobewertung und die Sicherheiten bereitgestellt, sodass der Investor Projekte vergleichen und die für ihn passende Variante auswählen kann.

Eine andere Ausrichtung im Crowdfunding bietet „InSoil Finance“. Diese Plattform finanziert mit den Mitteln der Investoren europäische Landwirte und Landwirtschaftsprojekte. „InSoil Finance“ bewertet die finanzielle Situation der landwirtschaftlichen Betriebe und die Projektrisiken, verwaltet die Kredite und informiert regelmäßig über die Umsetzung der Projekte.

Eine weitere in Litauen bekannte Plattform ist „SAVY“. Sie konzentriert sich hauptsächlich auf Peer-to-Peer-Kredite und bietet ein alternatives Finanzierungsmodell an. Auf der Plattform kann in Konsum-, Wohnungs-, Geschäfts- und Immobilienentwicklungskredite investiert werden, sodass Investoren ihre Mittel auf verschiedene Kreditarten verteilen können.

Im Ausland gibt es noch vielfältigere Crowdfunding-Plattformen. „Crowdcube“ ermöglicht beispielsweise Investitionen in private Unternehmen und den Erwerb ihrer Aktien im Gegenzug. Solche Investitionen können eine höhere Renditechance bieten, gelten jedoch als riskante Wahl. Eine weitere bekannte Plattform, „GoFundMe“, wird hingegen üblicherweise zum Sammeln von Spenden genutzt.

Arten von Crowdfunding-Plattformen und wie wählt man die passende aus?

CFPs können sich hinsichtlich des Finanzierungsmodells, der finanzierten Projekte, der Risiken und der potenziellen Rendite unterscheiden. In der folgenden Tabelle finden Sie einen kurzen Vergleich der Arten von Crowdfunding-Plattformen mit Beispielen:

Bei der Auswahl einer passenden Crowdfunding-Plattform ist es wichtig, mehrere Aspekte zu berücksichtigen:

• Investitionsbereich. Entscheiden Sie, welcher Bereich Sie am meisten interessiert - Immobilien, Unternehmenskredite, Landwirtschaftsprojekte, Start-ups o. Ä.
• Risikograd. Beurteilen Sie, welche möglichen Verluste Sie bereit sind zu tragen.
• Erwartete Rendite. Eine höhere mögliche Rendite bedeutet in der Regel auch ein höheres Anlagerisiko.
• Investitionszeitraum. Auf einigen Plattformen können Mittel nur für wenige Monate investiert werden, auf anderen für mehrere Jahre.
• Mindestinvestitionsbetrag. Dieser unterscheidet sich je nach Plattform, daher müssen Sie sicherstellen, dass die gewählte Option zu Ihrem geplanten Budget passt.

Vorteile des Crowdfundings

Die zunehmende Beliebtheit von Crowdfunding ist kein Zufall. Es ist eine hervorragende Möglichkeit, nicht nur zu investieren, sondern bei Bedarf auch Geld aufzunehmen. Sowohl Empfänger von Mitteln als auch Kreditgeber profitieren von zahlreichen Vorteilen, wenn sie diese Art der Investition und Finanzierung wählen. Crowdfunding kann Immobilienprojekten oder anderen Unternehmen die Möglichkeit zur Expansion bieten und Investoren zugleich die Chance geben, daran zu verdienen. Nachfolgend stellen wir die wichtigsten Vorteile des Crowdfundings vor.

Vorteile des Crowdfundings für Investoren:

• bietet die Möglichkeit, an verschiedenen Projekten teilzunehmen und zur Finanzierung außergewöhnlicher Projekte beizutragen;
• es handelt sich um eine relativ sichere Investition (bei Investitionen über Crowdfunding-Plattformen ist Ihre Investition häufig durch Immobilien oder andere Vermögenswerte besichert);
• es handelt sich um eine stabile Investition, die es ermöglicht, so viel zu investieren und daran zu verdienen, wie Sie möchten;
• ermöglicht die Wahl der Laufzeit;
• bietet die Möglichkeit, ein bevorzugtes Anlageobjekt und den dafür versprochenen Gewinn (Zinssatz) auszuwählen;
• es ist kein großes Kapital erforderlich, investieren kann man bereits ab 100 Euro;
• es ist eine hervorragende Form passiven Einkommens;
• bietet eine kontinuierliche und durch bestimmte Vermögenswerte besicherte Rendite.

Vorteile des Crowdfundings für Empfänger von Mitteln:

• hilft dabei, einfach und unkompliziert bis zu 5.000.000 Euro zu leihen;
• bietet günstige Kreditbedingungen;
• stellt die Finanzierung sicher;
• der benötigte Betrag kann schnell beschafft werden;
• finanzielle Herausforderungen lassen sich leicht lösen oder Projekte umsetzen;
• hilft, die Tragfähigkeit einer Projektidee einzuschätzen (Investoren stellen ihre Mittel meist den Projekten zur Verfügung, die ihrer Meinung nach am ehesten unterstützenswert sind);
• bietet eine schnelle finanzielle Lösung.

Risiken des Crowdfundings

Wie andere Anlageformen ist auch das Investieren über Crowdfunding-Plattformen mit bestimmten Risiken verbunden. Niemand kann garantieren, dass ein konkretes Projekt erfolgreich umgesetzt wird - manchmal geschieht das Gegenteil. Dennoch ist Crowdfunding für kleine und mittlere Unternehmen vorgesehen, weshalb diesem Bereich große Aufmerksamkeit gewidmet wird. Gemäß der Verordnung ist die Höhe der Finanzierung, die kleinen oder mittleren Unternehmen oder einem einzelnen Eigentümer mehrerer Unternehmen gewährt werden kann, begrenzt. Das bedeutet, dass die Crowdfunding-Gesetzgebung Investoren vor großen Risiken schützt und hilft, Misserfolge zu vermeiden. Darüber hinaus sollte man nicht vergessen, dass bestimmte Crowdfunding-Plattformen Investitionen durch Immobilien oder andere Vermögenswerte, Aktien oder Anleihen absichern, sodass selbst bei einem Scheitern des Projekts die Möglichkeit bestehen kann, die Investition zurückzuerhalten.

Crowdfunding in Litauen

Crowdfunding wird in Litauen nicht nur bei Menschen, die investieren möchten, sondern auch bei denjenigen, die nach den passendsten Möglichkeiten zur Kreditaufnahme suchen, immer beliebter. Wie in einem Artikel von 15min.lt angegeben, wurden im Jahr 2025 über die Crowdfunding-Dienstleister des Landes insgesamt 379,4 Mio. Euro finanziert, während die Zahl der Projekte fast 3.000 erreichte und damit um mehr als ein Zehntel höher war als ein Jahr zuvor. Litauen gehört außerdem zu den fünf größten Crowdfunding-Märkten der EU gemessen am über Plattformen eingeworbenen Kapital.

Mit dem wachsenden Volumen des Crowdfundings eröffnen sich Investoren mehr Auswahlmöglichkeiten. Gleichzeitig gewinnen nicht nur die Anzahl der von den Plattformen finanzierten Projekte, sondern auch die von ihnen angewandten Grundsätze des Risikomanagements zunehmend an Bedeutung. Investoren achten immer stärker auf die Qualität der Projektauswahl, die von der Plattform aufgebaute Historie der Kreditrückzahlungen, Transparenz sowie klar dargestellte Informationen darüber, aus welchen Quellen das investierte Kapital zurückgezahlt werden soll. Gerade diese Aspekte können langfristig zu den wichtigsten Kriterien bei der Auswahl einer geeigneten Plattform werden. Glücklicherweise werden lizenzierte Crowdfunding-Plattformen in Litauen von der Bank von Litauen beaufsichtigt, und die Plattformen selbst müssen die in der Verordnung der Europäischen Union festgelegten Anforderungen einhalten. Dies trägt dazu bei, eine höhere Transparenz der Tätigkeit und einen besseren Schutz der Investoren sicherzustellen.

Obwohl Crowdfunding in Litauen am häufigsten zur Finanzierung der Geschäftsentwicklung und von Immobilienprojekten eingesetzt wird, eignet es sich auch für folgende Zwecke:

• für künstlerische oder kreative Tätigkeiten;
• für Kulturprojekte;
• für die Gründung eines neuen Unternehmens;
• bei Bedarf zur Finanzierung gemeinnütziger Organisationen;
• bei Bedarf zur Beschaffung von Geld für andere Zwecke oder zur Umsetzung von Ideen.

Beispiele für Crowdinvesting

Crowdinvesting kann sowohl zur Finanzierung großer Immobilienprojekte als auch deutlich kleinerer geschäftlicher Bedürfnisse eingesetzt werden. Zudem unterscheidet sich der Nutzen für den Investor - in manchen Fällen werden im Voraus festgelegte Zinsen gezahlt, in anderen werden Aktien eines Unternehmens erworben, deren Wert in Zukunft sowohl steigen als auch fallen kann. Sehen wir uns einige reale Beispiele an.

Ein besonders bekanntes Beispiel der vergangenen Jahre in Litauen ist das in Druskininkai entwickelte Projekt „Nemunas by CITUS“. Über die Plattform „Profitus“ wurde dafür ein Kredit in Höhe von 4,5 Mio. Euro eingeworben, der für den Umbau eines ehemaligen Sanatoriums in Apartments und Gewerberäume bestimmt war. Die Finanzierungsdauer des Projekts betrug 12 Monate, den Investoren wurden 8-11,5 % Jahreszinsen angeboten. Dieses Beispiel zeigt, wie Crowdinvesting zur Finanzierung großvolumiger Immobilienprojekte eingesetzt werden kann.

Crowdinvesting kann auch zur Finanzierung des Wachstums von Unternehmen eingesetzt werden. Ein Beispiel dafür ist das Unternehmen für Technologiezubehör „Mous“, das über eine Finanzierungskampagne auf „Crowdcube“ mehr als 3,5 Mio. britische Pfund einwarb. 4.728 Investoren beteiligten sich, und der Preis einer Aktie betrug 5,55 Pfund. Die eingeworbenen Mittel wurden für die Entwicklung neuer Produkte, die Aufstockung der Lagerbestände und den Ausbau des Teams verwendet. In diesem Fall erhielten die Investoren keine im Voraus festgelegten Zinsen - sie wurden Aktionäre des Unternehmens, sodass die mögliche Rendite vom Wachstum des Unternehmenswerts und von der Möglichkeit abhing, die Aktien in Zukunft zu verkaufen.

Wie beginnt man mit dem Investieren über eine Crowdfunding-Plattform?

Der Einstieg in das Investieren über eine CFP ist nicht kompliziert, dennoch ist es wichtig, vor der Bereitstellung von Mitteln alle möglichen Risiken zu bewerten. Obwohl die Funktionsweise verschiedener Plattformen leicht variieren kann, bleiben die wichtigsten Schritte meist recht ähnlich. Nachfolgend finden Sie die wichtigsten Schritte, um mit dem Investieren über eine Crowdfunding-Plattform zu beginnen:

1. Wählen Sie eine lizenzierte Plattform. Vergessen Sie nicht sicherzustellen, dass die Plattform rechtmäßig tätig ist und von einer zuständigen Behörde beaufsichtigt wird. In Litauen wird die Tätigkeit von Crowdfunding-Dienstleistern von der Bank von Litauen beaufsichtigt.

2. Erstellen Sie ein Konto und bestätigen Sie Ihre Identität. Bei der Registrierung müssen in der Regel personenbezogene Daten angegeben und die Identität

3. Analysieren Sie die angebotenen Projekte. Achten Sie auf den Verwendungszweck des Kredits, die Laufzeit, den Zinssatz, die Erfahrung des Projektträgers, die bereitgestellten Sicherheiten usw. Vergessen Sie nicht, dass eine höhere Rendite in der Regel auch ein höheres Risiko bedeutet.

4. Diversifizieren Sie Ihre Investitionen. Statt den gesamten Betrag in eine einzige Option zu investieren, ist es besser, ihn auf verschiedene Projekte aufzuteilen. Dadurch lässt sich der Einfluss eines einzelnen Misserfolgs auf das gesamte Anlageportfolio reduzieren.