Investitionen: Arten und wie man die richtigen auswählt

Der Begriff „Investitionen“ wird von manchen Menschen mit hohem Risiko oder einer Tätigkeit assoziiert, die nur Finanzexperten vorbehalten ist. Doch die Wahrheit ist: Jeder kann investieren. Unabhängig davon, ob Sie Kapital für die Zukunft aufbauen, Ersparnisse vor Inflation schützen oder bestimmte Ziele erreichen möchten – Investitionen können dabei helfen. In diesem Artikel geben wir einen Überblick über die wichtigsten Investitionsarten und helfen Ihnen zu verstehen, wie Sie Entscheidungen treffen können, die am besten zu Ihren Bedürfnissen passen.

Was sind Investitionen?

Investitionen bedeuten die Verwendung von Geld oder anderen wertvollen Vermögenswerten in Instrumente, die den Wert steigern oder in Zukunft Einkommen generieren können. Es ist wichtig zu beachten, dass dies keine Garantie für Gewinne ist, da Investitionen Risiken bergen können. Manchmal wird fälschlicherweise jede Mittelverwendung als Investition betrachtet, auch wenn sie keinen Kapitalzuwachs oder Gewinn erzeugt.

Investitionen werden häufig in passive und aktive unterteilt. Während aktive Investitionen potenziell höhere Renditen bieten können, erfordern sie kontinuierliches Engagement des Investors. Passives Investieren erfordert oft weniger Zeit, zielt jedoch ebenfalls auf mittel- bis langfristige stabile Renditen ab.

Arten von Investitionen

Investitionen können vielfältig sein. Häufig wird in Immobilien, Aktien, Unternehmen, Kredite und Gold investiert. Lassen Sie uns jeden dieser Bereiche näher betrachten.

Investitionen in Immobilien

Investitionen in Immobilien können je nach Ziel des Investors, Kapitalgröße, Risikotoleranz und anderen Faktoren variieren:

• Direkter Immobilienkauf: Einige Immobilien werden für kurzfristige oder langfristige Vermietung gekauft, andere werden renoviert und sofort teurer verkauft.

• Crowdfunding: Meist werden kleinere Beträge in spezifische Immobilienprojekte investiert.

• Investitionen in Gewerbeimmobilien: Dies bedeutet in der Regel Investitionen in Büros, Lagerhäuser, Geschäfte oder andere gewerbliche Immobilien.

• Immobilienfonds: Diese werden von einem Fondsmanager verwaltet, der entscheidet, in welche Immobilien investiert wird.

Immobilieninvestitionen bieten verschiedene Vor- und Nachteile. Sie können beispielsweise regelmäßige Einnahmen generieren (Vermietung), erfordern kein aktives Engagement (Crowdfunding) und ermöglichen Diversifikation. Zudem steigen Immobilienwerte und Mieten oft mit der Inflation. Andererseits sind solche Investitionen weniger liquide und es besteht stets ein gewisses Risiko, dass das gewählte Projekt scheitert und das investierte Geld verloren geht. Bei Vermietungen sollten zusätzliche Kosten wie Reparaturen oder Anschaffungen für Mieter berücksichtigt werden. Zudem erfordert der Erwerb von Immobilien eine erhebliche Anfangsinvestition, was nicht für jeden geeignet ist.

Investitionen in Aktien

Aktieninvestitionen sind relativ risikoreich, da ihre Preise ständig aufgrund wirtschaftlicher Faktoren, Marktbedingungen usw. schwanken. Dies kann sowohl kurzfristige (Gewinne aus fallenden Aktienkursen) als auch langfristige (Dividenden) Investitionen sein.

Aktien können in Stammaktien und Vorzugsaktien unterteilt werden. Bei Stammaktien profitieren Investoren von steigenden Aktienwerten und Dividenden. Es ist jedoch wichtig zu beachten, dass im Falle einer Insolvenz des Unternehmens die Inhaber von Stammaktien zuletzt ausgezahlt werden. Vorzugsaktionäre erhalten Dividenden auch bei Verlusten des Unternehmens und werden im Insolvenzfall vor den Stammaktionären ausgezahlt.

Hauptvorteile von Aktieninvestitionen:

• Hohes Gewinnpotenzial

• Einfache Diversifikation

• Möglichkeit, mit kleinen Beträgen zu beginnen

• Hohe Liquidität

Wie bereits erwähnt, sind sie jedoch relativ risikoreich und erfordern viel Zeit für die Analyse und Auswahl geeigneter und potenziell profitabler Aktien, weshalb sie für Anfänger nicht empfohlen werden.

Investitionen in Start-ups/Unternehmen

Investitionen in Unternehmen bedeuten die Bereitstellung von Kapital für Unternehmen mit dem Ziel finanzieller Renditen. Sie können in verschiedene Typen unterteilt werden:

• Direkte Investitionen in Unternehmen

• Investitionen über Fonds

• Crowdfunding

Investitionen in Unternehmen können hohe Renditen bieten, insbesondere wenn man in ein erfolgreiches und wachsendes Unternehmen (Start-up) investiert. In einigen Fällen können Investoren sogar an Entscheidungsprozessen teilnehmen. Andererseits scheitern Unternehmen häufig, weshalb Investitionen in Start-ups besonders risikoreich sind. Sie werden meist Personen empfohlen, die bereits über stabiles Kapital verfügen und hohe Risiken tolerieren können.

Investitionen in Kredite

Kredite als Investition bedeuten, dass ein Investor sein Geld an andere Personen oder Unternehmen verleiht und dafür Zinsen erhält. Es gibt verschiedene Arten solcher Investitionen:

• P2P-Kredite (Peer-to-Peer-Lending)

• Unternehmenskredite

• Immobilienkredite

Investitionen in Kredite bieten verschiedene Vor- und Nachteile. Sie sichern meist regelmäßige Einnahmen, relativ hohe Renditen und erfordern keinen großen Anfangskapital. Andererseits besteht stets das Risiko, dass der Kreditnehmer seinen Verpflichtungen nicht nachkommt.

Investitionen in Gold

Gold bleibt weltweit eines der ältesten und zuverlässigsten Investitionsobjekte. Investitionen in Gold können vielfältig sein:

• Goldbarren

• ETF-Käufe und Investmentfonds

• Wertvolles Gold (z. B. historisch bedeutende Münzen)

Die Geschichte zeigt, dass der Wert von Gold selbst in schlechten Zeiten zumindest stabil bleibt oder steigt. Investitionen in Gold zeichnen sich auch durch hohe Liquidität aus. Andererseits handelt es sich um eine langfristige Investition, sodass kurzfristig mit Preisschwankungen zu rechnen ist.

Finanzielle und nicht-finanzielle Investitionen

Investitionen können in finanzielle und nicht-finanzielle unterteilt werden. Finanzielle Investitionen umfassen hauptsächlich Wertpapiere. Nicht-finanzielle Investitionen beziehen sich meist auf materielle Vermögenswerte.

Finanzielle Investitionen werden üblicherweise unterteilt in:

• Aktien

• Anleihen

• Rohstoffe

• Bargeld

• Investmentfonds

• Derivate

Nicht-finanzielle Investitionen umfassen meist:

• Immobilien

• Rohstoffe

• Sammlerstücke

• Direkte Investitionen in Unternehmen

Aktive und passive Investitionen

Aktive und passive Investitionen unterscheiden sich in mehreren Aspekten. Eine Übersicht:

Wie wählt man die passende Investitionsmethode aus?

Es wird empfohlen, Folgendes zu berücksichtigen:

• Ihre Risikotoleranz

• Die Zeit, die Sie für Investitionen aufwenden können

• Persönliche finanzielle Ziele

• Ihr Wissen und Ihre Erfahrung

Wenn Sie gerne den Markt analysieren, viel Freizeit haben und hohe Risiken eingehen können, sollten Sie aktives Investieren in Betracht ziehen. Wenn Sie eine Lösung mit weniger Wissen, Aufmerksamkeit und Zeitaufwand suchen, denken Sie über passives Investieren nach.

Investitionen in Litauen

Laut Daten aus dem Jahr 2022 beliefen sich die Investitionen in langfristige materielle Vermögenswerte in Litauen auf 8,6 Milliarden Euro, während die Investitionen in langfristige immaterielle Vermögenswerte 0,7 Milliarden Euro betrugen.

Im Jahr 2023 tätigten litauische Einwohner fast 2 Millionen Transaktionen, doppelt so viele wie im Jahr 2022. Der größte Anteil der Investitionen entfiel auf Aktien (45 % aller Investitionen). Es wird berichtet, dass die Anzahl der Investoren in Litauen im Jahr 2023 um 75 % gestiegen ist. Von allen investierenden Personen waren etwa 66 % Männer und 34 % Frauen.

In Litauen mangelt es nicht an Investitionsmöglichkeiten. Die Einwohner wählen häufig:

• Aktien und Anleihen

• Immobilien

• Pensionsfonds

• ETFs und Investmentfonds

• Kryptowährungen

Es ist wichtig zu erwähnen, dass ab dem 1. Januar 2025 in Litauen ein Investitionskontensystem eingeführt wurde, das die Möglichkeit bietet, die Zahlung der Einkommensteuer auf Investitionsgewinne aufzuschieben, solange die Mittel nicht vom Konto abgehoben werden. Diese Investitionsvergünstigung gilt nicht für Dividenden.

Investitionen im Ausland

Laut Daten aus dem Jahr 2024 sind die direkten Auslandsinvestitionen um 8 % zurückgegangen, insbesondere in Europa. Die Vereinigten Staaten, Indien, Deutschland, Frankreich und die Niederlande ziehen weiterhin viele Auslandsinvestitionen an. Projekte im Zusammenhang mit künstlicher Intelligenz, Nachhaltigkeit und Infrastruktur erhalten besonders viel Unterstützung.

Im Ausland werden Crowdfunding-Plattformen immer beliebter. Viele Menschen entscheiden sich für Investitionen in globale ETFs, die eine breite Diversifikation bieten.

Bezüglich litauischer Unternehmen zeigen Daten aus dem Jahr 2022, dass viele in ausländische Staaten (USA, Lettland, Estland) investiert haben, was fast 11 Milliarden Euro ausmachte.

Investitionsrisiken

Investitionen bringen zwangsläufig verschiedene Risiken mit sich:

• Inflationsrisiko: Die Möglichkeit, dass die Inflation höher ist als die Rendite der Investitionen

• Liquiditätsrisiko: Die Schwierigkeit, Investitionen zu verkaufen

• Marktrisiko: Die Möglichkeit, dass der Wert Ihrer Investitionen sinkt

• Politisches Risiko: Veränderungen in der Wirtschaftspolitik, Krieg und andere Situationen, die den Wert der Investitionen mindern können

• Kreditrisiko: Die Wahrscheinlichkeit, dass Ihr Schuldner seinen finanziellen Verpflichtungen nicht nachkommt

• Wirtschaftsrisiko: Die Wahrscheinlichkeit, dass die Wirtschaft stark verlangsamt wird, die Kaufkraft der Menschen sinkt, die Arbeitslosigkeit steigt usw. All diese Bedingungen können den Wert der Investitionen mindern

• Wechselkursrisiko: Die Wahrscheinlichkeit, dass die Währung, in der Sie investiert haben, im Vergleich zu anderen Währungen an Wert verliert

Wie wählt man die passenden Investitionen aus?

Faktoren, die den Erfolg von Investitionen beeinflussen können, sind vielfältig. Es ist wichtig, Ihre Risikotoleranz, den Bedarf an Liquidität, das steuerliche Umfeld des gewählten Landes usw. zu bewerten.

Entscheiden Sie, für welchen Zeitraum Sie investieren