Finanzielle Freiheit: Wie erreicht man sie?

Finanzielle Freiheit ist die Fähigkeit, nicht mehr an Geld zu denken, nicht mehr von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck zu leben und sich leisten zu können, was man will. Klingt großartig, oder? Finanzielle Freiheit ist für viele Menschen ein Wunsch. Wir alle träumen davon, in die Läden zu gehen, um das zu kaufen, was uns gefällt und was wir wollen, davon, mehrmals im Jahr Urlaub im Ausland und mindestens einmal in Litauen zu machen, unseren Körper am Wochenende mit Schönheits- und Gesundheitsbehandlungen zu verwöhnen und unsere Kinder in die Privatschule zu schicken Schulen und die besten Vereine. Dieses Leben ist für jeden möglich, aber Sie müssen den Weg zur finanziellen Freiheit kennen und wissen, wie Sie ihn beschreiten.

 

Was ist finanzielle Freiheit?

Finanzielle Freiheit ist ein Traum, an den jeder denkt. Es gibt keine spezifische Definition von finanzieller Freiheit – jeder versteht darunter etwas anderes. Für einige ist es die Fähigkeit, in einem Job zu arbeiten, den sie lieben, ohne auf ihr Gehalt zu achten, für andere ist es die Abwesenheit von Schulden, für andere ist es das Streben nach einem passiven Einkommen, das es ihnen ermöglichen würde, einer Beschäftigung zu entgehen, und für Für andere ist es einfach die Fähigkeit, nicht über Ausgaben nachdenken zu müssen. Finanzielle Unabhängigkeit kann nur erreicht werden, wenn man diesen Weg zielstrebig und diszipliniert beschreitet und diszipliniert an die Zielerreichung herangeht. Finanzielle Freiheit kann sowohl persönlicher als auch familiärer Natur sein. Um finanzielle Freiheit innerhalb der Familie zu erreichen, ist es unerlässlich, das Thema mit allen Haushaltsmitgliedern zu besprechen und eine gemeinsame Vereinbarung zu treffen

 

Wie erreicht man finanzielle Freiheit?

Sie fragen sich, wie Sie finanzielle Freiheit erreichen können? Es beginnt, wenn Sie über ein stabiles und regelmäßiges Einkommen verfügen. Unabhängig davon, ob Sie persönliche oder familiäre finanzielle Freiheit anstreben, ist es wichtig, neue Einkommensquellen richtig einzuschätzen, zu identifizieren und sogar zu schaffen. Einkünfte können aus unselbständiger Arbeit, selbstständiger Tätigkeit, kleinen oder größeren Unternehmen und Investitionen stammen. Leider reicht eine Einkommensquelle oft nicht aus, um finanzielle Unabhängigkeit zu erreichen, sodass oft nach anderen zusätzlichen Einkommensmöglichkeiten gesucht werden muss. Neben Einkommensquellen ist es wichtig, auch andere Aspekte der finanziellen Freiheit zu berücksichtigen.

 

Beurteilung Ihrer aktuellen finanziellen Situation

Der Weg zur finanziellen Freiheit muss bewusst sein und auf Fakten basieren. Zunächst ist es sehr wichtig, die aktuelle finanzielle Situation sorgfältig einzuschätzen: alle Einnahmen, Ausgaben, Schulden und Ersparnisse aufzulisten, zu analysieren und zusammenzufassen. Eine klare Einschätzung der Ist-Situation kann dabei helfen, Bereiche zu identifizieren, in denen schneller Veränderungen herbeigeführt werden können, beispielsweise durch eine Reduzierung von Ausgaben, eine Refinanzierung von Krediten oder die Schaffung einer zusätzlichen Einnahmequelle, die die aktuelle Situation deutlich verändern würde.

 

Klare finanzielle Ziele festlegen

Der Weg zur finanziellen Freiheit muss klar definierte Ziele haben. Wenn Sie finanzielle Unabhängigkeit innerhalb der Familie anstreben, dann sollten Sie mit der ganzen Familie darüber sprechen. Besprechen Sie Ihr Ziel, Ihre Vision und Ihre Wünsche. Erläutern Sie, was finanzielle Freiheit für Sie bedeutet: keine Schulden mehr zu haben, Ihre Ausgaben nicht zählen zu müssen oder mehr Einkommen zu haben. Identifizieren Sie Ihre Ambitionen und die Meilensteine, die Sie erreichen möchten.

 

 

Einnahmen und Ausgaben verfolgen

Die Kontrolle Ihrer Einnahmen und Ausgaben ist für die finanzielle Freiheit von entscheidender Bedeutung. Der erste Schritt besteht darin, Ihre aktuellen Gewohnheiten zu analysieren. Nur wenn Sie eine klare Auflistung Ihrer Einnahmen und Ausgaben haben, können Sie Ihre Gewohnheiten erkennen: wo Sie am meisten ausgeben, wo Sie sparen oder vielleicht Ihre Ausgaben erhöhen können. Wir empfehlen Ihnen daher, mit der Führung eines monatlichen Einnahmen- und Ausgabentagebuchs zu beginnen. Dies kann entweder in einem Notizbuch oder in einem speziellen Notizbuch oder in verschiedenen Berechnungsprogrammen wie Microsoft Excel oder durch Herunterladen einer von anderen erstellten Vorlage für ein Einnahmen- und Ausgabenjournal erfolgen.

 

Wir empfehlen Ihnen, alle Einkommensquellen in diesem Journal zu erfassen: Gehälter, Mutterschafts- oder Vaterschaftsgeld, Kindergeld, passive Einkünfte aus Investitionen usw. Eine Liste hilft Ihnen, alle Ihre Einkünfte zu sehen und zu prüfen, ob Sie diese in einigen Fällen erhöhen können Weg.

 

Wir empfehlen, Ihre Ausgaben je nach Art in verschiedene Kategorien zu unterteilen: Kredite, Versorgungsleistungen, Abonnements, Lebensmittel, Toilettenartikel, Transport, Kinder, Gesundheitsgüter und -dienstleistungen, Kleidung und Schuhe, Haustierpflege, Unterhaltung und Schönheit, andere kleine Ausgaben und Ersparnisse für einen regnerischen Tag". Wenn Sie Ihre Ausgaben auf diese Weise verfolgen, können Sie Ihre Gewohnheiten kennenlernen und schneller erkennen, wo Sie sparen können.

 

Erstellung und Umsetzung des Einnahmen-Ausgaben-Plans

Nachdem Sie Ihre Gewohnheiten analysiert und Einsparpotenziale ermittelt haben, geht es im nächsten Schritt darum, einen Plan zu erstellen. Für die Prognose zukünftiger Einnahmen und die entsprechende Zuordnung der geplanten Ausgaben sollte eine separate Tabelle verwendet werden. Sie können die Zuordnung erleichtern, indem Sie die 50-30-20- oder 6-Glas-Regel anwenden.

Die 50-30-20-Formel ist eine von Finanzmanagementexperten empfohlene Budgetverteilungsformel, bei der die Hälfte des Gesamteinkommens für notwendige Ausgaben (Darlehen, Versorgungsleistungen, Lebensmittel, andere lebenswichtige Güter oder Dienstleistungen) und 30 Prozent für andere nicht benötigte Ausgaben verwendet werden. wesentliche Ausgaben (Unterhaltung, Freizeit, Schönheitsbehandlungen usw.) und die restlichen 20 Prozent werden für Ersparnisse reserviert. Wenn Sie einen Kredit haben, können die Verhältnisse natürlich etwas anders ausfallen, aber denken Sie daran, dass das Streben nach finanzieller Freiheit Sie nicht daran hindern sollte, das Leben zu genießen und sich der Unterhaltung oder Ihren Hobbys hinzugeben! Wenn Sie auf die Freuden verzichten, wird die Reise anstrengend und Sie werden schließlich alles aufgeben wollen.

Das 6-Glas-Modell ist etwas anders. Es schlägt vor, dass alle Einkünfte in sechs Teile aufgeteilt werden sollten. 55 % des Einkommens sollten für tägliche Ausgaben ausgegeben werden, 10 % für Investitionen, Bildung, Unterhaltung und langfristige Einkäufe. Die restlichen 5 Prozent sollen für gute Taten und Wohltätigkeit ausgegeben werden. Es gibt viele solcher Modelle auf der ganzen Welt. Sie können also dasjenige finden, das am besten zu Ihnen passt, oder Sie können daraus Ihr einzigartiges Modell erstellen, das am besten für Ihre Familie oder Sie selbst geeignet ist.

 

 

Anhäufung von Notfallersparnissen

Ersparnisse sind für die vollständige finanzielle Unabhängigkeit unerlässlich. Es gibt Ihnen ein Gefühl der Sicherheit und hilft Ihnen, zusätzlichen Stress und Sorgen im Falle unerwarteter und entscheidender Ausgaben, schwerwiegender Lebensveränderungen wie Krankheit, Verlust des Arbeitsplatzes usw. zu vermeiden. Das für solche Ereignisse gesparte Geld wird auch als finanzielles Polster bezeichnet . Es beträgt in der Regel 3-6 Monatseinkommen, das heißt, wenn Sie 3 Monatseinkommen gespart haben, können Sie sicher sein, dass Sie auch bei Verlust Ihrer Haupteinnahmequelle noch 3 Monate lang im gleichen Rhythmus leben können Monate ohne etwas zu ändern. In dieser Zeit dürfte sich die Situation ändern. Es liegt an Ihnen, zu entscheiden, wie groß Ihr finanzielles Polster sein wird. Es kann auch eines Ihrer finanziellen Ziele sein.

 

Schuldenrückzahlung

Unternehmen und Privatpersonen können finanzielle Freiheit erlangen, auch wenn sie verschuldet sind! Die Aufnahme eines Kredits für den Kauf eines neuen Autos bedeutet nicht, dass Sie finanziell unabhängig sind! Bei einem Kredit geht es darum, den Gegenstand, den man kaufen möchte, früher nutzen zu können, und nicht darum, keine finanziellen Mittel zu haben. Bei einer guten Einkommensverteilung und pünktlichen Zahlungen verringert sich der Kredit langsam und Sie können das verbleibende Geld weiterhin verwenden. Natürlich können nicht alle Schulden finanzielle Freiheit ermöglichen. Wenn Sie Schulden bei einem Nachbarn oder einem Onkel haben oder Versorgungs- oder Kommunikationsschulden haben, die nur dann wachsen, wenn sie nicht rechtzeitig beglichen werden, werden Sie mit diesen Schulden keine finanzielle Unabhängigkeit erlangen. In diesem Fall sollten Sie zunächst einen Plan erstellen, um Ihre Schulden effizient zu tilgen und Ihre Belastung zu reduzieren. Wenn Sie viele unterschiedliche Schulden haben, kann sogar eine Umschuldung eine gute Lösung sein – so haben Sie eine Schuld an einem Ort und können durch die Umschuldung Ihrer Schulden auch Geld sparen!

 

In die Zukunft investieren

Investieren ist eine großartige Möglichkeit, eine weitere zusätzliche Einnahmequelle zu schaffen. Durch die Investition in bestimmte Vermögenswerte können Sie zusätzliche Einnahmen erzielen und Ihre Ersparnisse vor Inflation schützen. Es stellt sich die Frage, wo und wie investiert man, damit man auch damit Geld verdienen kann? Denn Investieren kann vielfältig sein.

 

Aktien, Anleihen und Fonds sind eine tolle Anlagemöglichkeit und viele locken mit ihrer hohen Liquidität, also den Möglichkeiten, die Immobilie schnell zu verkaufen und das investierte Geld zurückzuerhalten. Um einen ordentlichen Betrag zu verdienen, müssen Sie jedoch wissen, wie Sie in Aktien, Anleihen und Fonds investieren, worauf Sie bei der Auswahl achten müssen und welche möglichen Risiken auf Sie warten.
Auch Edelmetalle (z. B. Gold) und Rohstoffe stellen eine tolle Investition dar, nur gibt es hier Lagerungs- und Lagerungsprobleme, sodass diese Methode äußerst selten gewählt wird.
Eine Investition in Immobilien kann sehr attraktiv erscheinen, erfordert jedoch oft einen größeren Betrag, eine regelmäßige Instandhaltung der Immobilie und die Kommunikation mit den Mietern. Wie investiert man in Immobilien? Es ist nicht kompliziert: Sie müssen lediglich eine bestimmte Immobilieneinheit (Wohnung, Grundstück, Haus) erwerben und vermieten. Die Mieteinnahmen, die Sie erhalten, werden zu Ihrer Kapitalrendite und diese Immobilie gilt als als Finanzinvestition gehaltene Immobilie.
Eine weitere coole Art zu investieren sind Investitionsplattformen. Wenn Sie in Investmentplattformen investieren, ist es nicht notwendig, viel zu sparen – es ist mit nur ein paar hundert Euro möglich und vor allem können Sie mehrere Monate lang investieren, was bedeutet, dass Sie schneller verdienen können! Einige Investitionsplattformen sind durch Immobilien oder andere Vermögenswerte geschützt, sodass solche Investitionen sicher und zuverlässig sind. Möchten Sie wissen, wie viel Sie durch die Anlage Ihrer Ersparnisse verdienen können? Den Gewinn können Sie mit dem Anlagerechner berechnen.

 

Passives Einkommen generieren

Mit Aktien, Anleihen, Fonds, Immobilien und Anlageplattformen verdientes Geld wird als passives Einkommen eingestuft. Passives Einkommen ist Einkommen, das mit geringem Aufwand erwirtschaftet wird, z.B. vom Investieren. Es gibt verschiedene Arten von passivem Einkommen: passive Geschäfte, Vermietung von Immobilien und beweglichen Sachen, Lizenzgebühren, Aktien, Anleihen, Crowdfunding usw. Passives Einkommen ermöglicht Ihnen die Kapitalvermehrung ohne großen Zeitaufwand und ist daher eine hervorragende zusätzliche Quelle des Einkommens auf dem Weg zur finanziellen Unabhängigkeit.

 

Entwicklung der Finanzkompetenz

Die Entwicklung eines allgemeinen Verständnisses des Finanzmanagements – Sparen, Investieren, Kredit, Versicherung und andere finanzielle Aspekte – ist für die finanzielle Freiheit von entscheidender Bedeutung. Mit anderen Worten: Zeit in die Entwicklung finanzieller Kenntnisse investieren. Finanzielle Bildung kann mit Computerkenntnissen verglichen werden, einer Kompetenz, die dabei hilft, die Verwaltung bestimmter Prozesse und Tools, in diesem Fall Geld, zu erleichtern. Die Verbesserung des eigenen Wissens ist nicht nur aus persönlichen Gründen von Vorteil, sondern auch für das finanzielle Wohl des Staates und sollte sowohl von Erwachsenen als auch von ihren Kindern durchgeführt werden.

 

Finanzielle Bildung für Erwachsene

Durch das Erlernen finanzieller Bildung wird die Fähigkeit entwickelt, gut mit Geld umzugehen. Das bedeutet, dass man lernen muss, Einkommensquellen zu erweitern, neue, oft passive Einkommen zu schaffen, um finanzielle Freiheit zu erlangen, Ausgaben zu verfolgen und unnötige Ausgaben zu erkennen, Einsparmöglichkeiten zu erkennen, größere Anschaffungen zu planen und langfristige oder kurzfristige Ziele festzulegen -fristige finanzielle Ziele. Diese Fähigkeit kann auf eigene Faust oder durch den Besuch professioneller Kurse oder Schulungen erlernt werden.

 

Finanzielle Bildung für Kinder

Wie Sie vielleicht bereits erkannt haben, ist Finanzkompetenz die Fähigkeit, mit Geld umzugehen. Seien wir ehrlich: Geld ist ein wesentlicher Bestandteil des Lebens, auch für die Kleinen. Wir vermitteln kleinen Kindern den Wert des Geldes und älteren Kindern den bewussten Umgang damit, das Sparen oder Planen. Darum geht es bei der Finanzkompetenz. Leider wird diese Fähigkeit in der Schule immer noch nicht gelehrt, sodass die Verantwortung bei den Eltern liegt. Im Artikel „Finanzkompetenz: Die Grundlagen und warum sie wichtig ist“ finden Sie sogar ein paar Tipps und ein Spiel, wie Sie Ihren Kindern den Umgang mit Geld beibringen und die richtigen Grundlagen für ihre zukünftige finanzielle Freiheit legen können.